توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

انتشار بیانیه ای مشترک در خصوص ارائه خدمات پرداخت جدید بین المللی

اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث در مورد به کارگیری قوانین PSD2 در خصوص خدمات پرداخت که در ۱۴ سپتامبر مورد استفاده قرار می گیرد یک بیانیه مشترک ارائه دادند. 

فدراسیون بانکداری اروپا (EBF)، اتحادیه اروپایی بانکداری مشارکتی (EACB) و گروه بانکداری خرده فروشی و پس انداز اروپا (ESBG) به طور کلی با عنوان اتحادیه بخش اعتباری اروپا شناخته می شوند. آنها در کنار اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) و اتحادیه اطلاعات مالی و فن آوری (FDATA) به تازگی بیانیه مشترکی را منتشر نموده اند. بر اساس این بیانیه قرار است در چهارچوب دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده (PSD2) استانداردهای ارتباطی و امنیتی جدیدی را معرفی نمایند که از ۱۴ سپتامبر ۲۰۱۹ در دسترس همگان قرار خواهد گرفت. 

توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده (PSD2)

این بیانیه شامل یکسری تعهدات مربوط به ارتباطات و اطلاعات در زمینه بهبود تعاملات بین بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث با توجه به استانداردهای تعیین شده جدید می باشد. طرف های حاضر در این بیانیه، به داشتن تعهد کامل نسبت به اهداف دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده ادغان کردند. چرا که این کار می تواند چشم اندازهای پرداخت های ایمن، نوآورانه و ایمن بیشتری را برای مشتریان خود فراهم آورد. اجرای موفق چهارچوب PSD2 سبب ایجاد یک بازار پویا برای پرداخت های آنلاین در اتحادیه اروپا خواهد شد. بازاری که می تواند فرصت های جدید را برای تمامی طرف های درگیر در آن فراهم آورد. 

نمایندگان بخش بانکداری روی این امر تاکید داشته اند که با انتشار این بیانیه، صنعت بانکداری با تمام قوا برای ایجاد یک PSD2 موفق تلاش خواهد کرد. به گفته آنها، هدف از این کار ارائه راه حل های مشترک برای تسهیل نمودن فرآیند اجرای PSD2 می باشد. نمایندگان بخش شخص ثالث نیز بر ضرورت نیاز به تضمین کامل تداوم کسب و کار سرویس های ارائه دهندگان شخص ثالث به نفع مصرف کنندگان، تاجران و شرکت های اروپایی تاکید کردند. 

توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

مفاد توافق جدید بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث در زمینه خدمات پرداخت

طرفین این بیانیه همچنین از مقامات مسئول کشورهای حوزه اتحادیه اروپا می خواهند تا از اختیاراتی که در قانون به آنها داده شده است برای جلوگیری از آسیب های ناخواسته به مشتری حداکثر استفاده ممکن را بکنند. این بیانیه در نتیجه یک گفتگوی مداوم میان نمایندگان دو طرف در خصوص خدمات پرداخت صورت گرفته است. طرفین این بیانیه تا قبل ۱۴ سپتامبر ۲۰۱۹ روی چگونگی پیشرفت این توافق نظارت خواهند داشت. 

توافق حاضر به شرح ذیل است: 

  1. اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) به طور کامل از اهداف سیاسی PSD2 حمایت می کنند و تمام توان خود را برای موفقیت آن به کار می گیرند. 
  2. اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) مشخص نموده اند که این دستور العمل تا ۱۴ سپتامبر ۲۰۱۹ تکمیل شود. 
  3. طرفین این توافق ادغان دارند که در این توافق دیدگاه فناوری پیشرو ترجیح داده شده است. 

توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

  1. اتحادیه بخش اعتباری اروپا و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث اجرای موفق PSD2 را یک پیش نیاز برای دستیابی کامل به مزایای آن و همچنین انجام اقدامات بیشتر و فراتر از PSD2 می دانند.  چهارچوب دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده در دستور کار کارگروه ERPB SEPA API قرار گرفته است. 
  2. بنابراین ECSAs و TPPs باید هر کاری که سبب می شود تا از آسیب به مشتری جلوگیری شود را در چهارچوب مرزهای قانونی PSD2 و دیگر محدودیت های قانونی موجود انجام دهند. 
  3. در ۱۰ جولای ۲۰۱۹ کمیسیون اروپا یک کارگاه مشترک را برگزار کردند. در این کارگاه کارمندان EBA به عنوان ناظر حضور داشتند. در کارگاه فوق ناظران اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) استدلال های خود را بیان نمودند.
  4. در نهایت ECSAs و TPPs در انتها بیانیه مشترکی را با حسن نیت تهیه و منتشر نمودند. 

 

چگونگی ایجاد افزونه درگاه پرداخت

نقش مهم افزونه درگاه پرداخت در موفقیت یک تجارت الکترونیک 

خرید کردن به صورت آنلاین یا انجام تمامی کارهای بانکی از خانه و تنها با چند کلیک ساده، یک تجربه بسیار لذت بخش است. شما می توانید به کمک افزونه درگاه پرداخت خیلی راحت این احساس خوب را تجربه کنید. در حال حاضر سایت های بسیاری هستند که از افزونه درگاه پرداخت در سایت های خود بهره می برند و هر روز به تعداد این وب سایت ها افزوده می شود.

شرکت های مختلف زیادی در سرتاسر جهان هستند که در زمینه ساخت و ارائه پلاگین پرداخت فعالیت می کنند و شما می توانید با انجام بررسی های لازم بهترین آنها را پیدا نموده و از آن برای وب سایت خود استفاده نمایید. اما پیش از انجام این کار بهتر است کمی بیشتر با افزونه درگاه پرداخت و قابلیت های آن آشنا شوید و بدانید که چگونه می توانید از آن در کسب و کار خود بهره ببرید. سپس با انتخاب بهترین آنها در راستای بهبود شرایط کسب و کار خود تلاش کنید. به همین منظور تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید. 

مواردی که در این مقاله به بررسی آنها می پردازیم، عبارتند از:

  1. افزونه درگاه پرداخت چیست؟
  2. روش کار یک افزونه درگاه پرداخت به چه شکل است؟
  3. تراکنش هایی که به کمک افزونه درگاه پرداخت شکل می گیرند، کدامند؟ 

چگونگی ایجاد افزونه درگاه پرداخت

افزونه درگاه پرداخت چیست؟

قبل از هر اقدامی برای اضافه نمودن یک پلاگین پرداخت مناسب به وب سایت خود، نیاز است که با درگاه پرداخت به طور دقیق آشنا شوید. کاری که درگاه های پرداخت واسط انجام می دهند در حقیقت این است که تراکنش های مالی را به صورت آنلاین شکل داده و آنها را مدیریت نمایند. در حقیقت در پرداخت وظیفه دارد که اطلاعات اصلی مورد نیاز برای شکل گیری یک تراکنش را از سوی مشتری دریافت کرده و آنها را به موسسه ارائه دهنده خدمات کارت خریدار و وب سایت فروشنده ارسال کند. در حقیقت می تواند گفت که وظیفه یک افزونه درگاه پرداخت فعالیت به عنوان یک واسطه برای شکل گیری تراکنش های مالی به صورت آنلاین است.

در حقیقت افزونه درگاه پرداخت یک نمایش آنلاین از تمام چیزهایی است که شما در هنگام خرید از یک فروشگاه فیزیکی آن را تجربه می کنید. برای اینکه بتوانید از ایمن بودن یک تراکنش اطمینان حاصل کنید و از هر گونه تقلب و کلاهبرداری جلوگیری شود، درگاه پرداخت واسط تمامی اطلاعات مهم و اصلی شما را رمزگذاری می کند. این اطلاعات در حقیقت همان شماره کارت شما، تاریخ انقضا، کد اعتبارسنجی و رمز دوم شما می باشد. پس با استفاده از یک افزونه درگاه پرداخت مطمئن هم فروشنده و هم خریدار می توانند با اطمینان و آرامش خاطر معاملات خود را انجام دهند. 

چگونگی ایجاد افزونه درگاه پرداخت

روش کار یک افزونه درگاه پرداخت به چه شکل است؟

شاید بتوان گفت که مهم ترین وظیفه ای که یک پلاگین پرداخت دارد، دریافت اطلاعات کارت اعتباری از مشتریان آنلاین یک فروشگاه اینترنتی و ارسال آنها به وب سایت تجارت الکترونیک مورد نظر است. اما این فرآیند به ظاهر ساده ازمراحل بسیار مهم و ضروری زیادی تشکیل شده است. در ادامه هر یک از مراحل را مورد بررسی قرار خواهیم داد.

  1. در ابتدای کار مشتری وارد یک فروشگاه اینترنتی شده و بعد از انتخاب محصول یا خدمت مورد نظر خود برای خریدن آن اقدام می کند. در این مرحله مشتری روی گزینه ثبت سفارش کلیک کرده و وارد صفحه خرید می شود. مرورگری که مورد استفاده قرار گرفته است اطلاعات وارد شده را رمزگذاری کرده و آنها را از طریق اتصال SSL به سرور فروشنده ارسال می کند. 
  2. وب سایت فروشنده این اطلاعات را به افزونه درگاه پرداخت ارسال می کند. در این مرحله نیز اطلاعات به صورت رمزگذاری شده ارسال می شوند. 
  3. در مرحله سوم اطلاعات از افزونه درگاه پرداخت به پردازشگر پرداخت ارسال می شود و از آنجا به موسسه ارائه دهنده خدمات کارت مورد استفاده مشتری فرستاده می شود.
  4. بانک یا موسسه مورد نظر اطلاعات را بررسی و در صورت نبودن مشکل، مجوز لازم را با ارسال یک کد به پردازشگر پرداخت صادر می کند. این کد مشخص می کند که فرآیند خرید می تواند ادامه پیدا کند یا باید در همین مرحله متوقف شود. 
  5. پردازشگر پرداخت کد ارسالی را به افزونه درگاه پرداخت ارسال نموده و از آنجا نیز به وب سایت فروشنده ارسال می گردد. 
  6. سپس وب سایت مورد نظر پیامی مبنی برا تکمیل شدن فرآیند خرید را ارسال می نماید و به این ترتیب تراکنش با موفقیت صورت می پذیرد. 

تمامی این اتفاقات در عرض دو الی سه ثانیه اتفاق می افتد. در حقیقت به خاطر همین سهولت و سرعت بی نظیر است که کسانی که صاحب یک تجارت الکترونیک فعال هستند به دنبال داشتن یک افزونه درگاه پرداخت مطمئن برای شکل گیری معاملات آنلاین خود هستند. 

 

تراکنش هایی که به کمک افزونه درگاه پرداخت شکل می گیرند، کدامند؟

به طور کلی هر افزونه درگاه پرداختی می تواند از تراکنش های مختلفی پشتیبانی کند. در حقیقت شما تمامی کارهایی که برای انجام آن نیاز داشتید به بانک مراجعه کنید را اکنون می توانید به کمک درگاه پرداخت واسط انجام دهید. دیگر نیازی نیست برای خرید یک محصول یا خدمت به محل فروشگاه مورد نظر مراجعه و خرید خود را به صورت نقدی انجام دهید. یا اینکه بخواهید به بانک بروید و هزینه مورد نظر را بعد از منتظر ماندن در صف های طولانی بانک ها به حساب فروشنده واریز نمایید.

چگونگی ایجاد افزونه درگاه پرداخت

یک وب سایت با داشتن یک افزونه درگاه پرداخت مناسب می تواند به شما این شانس را بدهد که به کمک تلفن همراه خود و زمانی که در منزل یا محل کار خود هستید، خرید کنید. شبکه پرداخت آنلاین شپا یکی از پرداخت یارهای معتبر می باشد که در زمینه تسهیل نمودن فرآیند خرید و فروش آنلاین در کنار شما همراهان گرامی خواهد بود. در کنار ارائه تمامی قابلیت های مورد نیاز، شما می توانید از سیستم آماردهی بسیار دقیق این شبکه فعال نیز استفاده نمایید. به کمک این سیستم می توانید میزان فروش خود را تحلیل کرده و در نتیجه آن تصمیم گیری بهتری را برای ادامه مسیر فعالیت خود داشته باشید. 

 

همه چیز درباره درگاه واسط

بررسی پردازشگر پرداخت و درگاه واسط

به طور کلی میان پردازشگر پرداخت و درگاه واسط تفاوت کوچکی وجود دارد. اما در نهایت هر دوی آن به یکدیگر وابسته بوده و هدف نهایی آنها یکی است. در گذشته این نیاز وجود داشت که یک فروشنده پردازشگر پرداخت و درگاه واسط را در کنار هم داشته باشد. اما در حال حاضر دیگر چنین الزامی وجود ندارد.

پردازشگر پرداخت چیست؟

به طور کلی به شرکتی که توسط فروشنده مسئولیت پردازش و مدیریت هر تراکنشی که در سایت او اتفاق می افتد را برعهده می گیرد، پردازشگر پرداخت گفته می شود. بر اساس سایت Elegant Themes که یکی از مشهورترین سایت هایی است در زمینه قالب های وردپرس فعالیت می کند، پردازشگر پرداخت مسئولیت انجام 4 کار را برعهده می گیرد.

  • مدیریت روابط میان شرکت های ارائه دهنده کارت های اعتباری و کسب و کار فروشنده و همچنین کنترل خطرات موجود در معاملات
  • مدیریت اطلاعات شخصی و مالی مشتریان خود
  • کسر هزینه از حساب مشتری و فرستادن آن اعتبار به حساب تجاری فروشنده (پردازش معامله)
  • انتقال وجه به حساب بانکی کسب و کار فروشنده

همه چیز درباره درگاه واسط

درگاه واسط چیست؟

در حقیقت درگاه واسط سایت هایی هستند که با دریافت مجوز لازم می توانند به عنوان واسط پرداخت، معاملاتی که توسط کسب و کارهای آنلاین شکل می گیرند را مدیریت نمایند. در اصل پرداخت یارها کارتی که مشتری قصد خرید از طریق آن را دارد را به شبکه پردازش متصل می کند و از این طریق فرآیند خرید را تکمیل می نمایند.  به طور کلی طرف هایی که در معاملاتی که توسط درگاه واسط شکل می گیرند، حضور دارند، وبسایت فروشنده، مشتری و شرکتی است که فروشنده در آن حساب دارد. گاهی از اوقات ممکن است حساب فروشنده و درگاه واسطی که او از آن استفاده می کند، هر دو متعلق به یک شرکت باشد.

شرکت هایی که می خواهند در زمینه ارائه درگاه پرداخت واسط فعالیت کنند، باید در ابتدا استانداردهای امنیت اطلاعات در صنعت کارت های پرداخت (PCI DSS) را رعایت نمایند. این پروتکل مجموعه ای از استانداردهایی را شامل می شود که این اطمینان را می تواند به طرفین یک معامله بدهد که اطلاعات آنها توسط شرکت های واسط به درستی و در یک محیط امن پذیرفته، پردازش و ذخیره می شود.

همه چیز درباره درگاه واسط

انواع درگاه واسط

به طور کلی درگاه های پرداخت مورد استفاده را می توان به دو دسته کلی تقسیم نمود:

  • درگاه واسط مستقیم
  • درگاه واسط غیرمستقیم

زمانی که یک شرکت از درگاه واسط مستقیم استفاده می کند، مشتری می تواند فرآیند مربوط به یک معامله را به طور مستقیم از طریق وبسایت فروشنده تکمیل نماید. اما زمانی که درگاه واسط مورد استفاده غیر مستقیم باشد، مشتری از وب سایت فروشنده به صفحه دیگری رفته و عملیات پرداخت را تکمیل می نماید. تمامی فرآیندهای لازم برای تکمیل یک تراکنش در صفحه ثالث صورت می گیرد.

به طور کلی هر دو حالت پرداخت یارها مناسب می باشند. اما اگر به امنیت وب سایت خود اطمینان لازم را ندارید، بهتر است از درگاه واسط غیر مستقیم استفاده نمایید. چرا که دیگر این حالت نیازی نیست بابت گم شدن یا دزدیده شدن هر گونه اطلاعات مربوط به مشتری یا تراکنش های انجام شده نگرانی داشته باشید.

همه چیز درباره درگاه واسط

فرآیندهای مربوط به درگاه واسط

در حقیقت پرداخت یارها سایت هایی هستند که با دریافت مجوز لازم می توانند به عنوان واسط پرداخت، معاملاتی که توسط کسب و کارهای آنلاین شکل می گیرند را مدیریت نمایند. در اصل درگاه های پرداخت کارتی که مشتری قصد خرید از طریق آن را دارد را به شبکه پردازش متصل می کند و از این طریق فرآیند خرید را تکمیل می نمایند.  به طور کلی طرف هایی که در معاملاتی که توسط درگاه واسط شکل می گیرند، حضور دارند، وبسایت فروشنده، مشتری و شرکتی است که فروشنده در آن حساب دارد. گاهی از اوقات ممکن است حساب فروشنده و درگاه پرداختی که او از آن استفاده می کند، هر دو متعلق به یک شرکت باشد.

شرکت هایی که می خواهند در زمینه ارائه درگاه واسط فعالیت کنند، باید در ابتدا استانداردهای امنیت اطلاعات در صنعت کارت های پرداخت (PCI DSS) را رعایت نمایند. این پروتکل مجموعه ای از استانداردهایی را شامل می شود که این اطمینان را می تواند به طرفین یک معامله بدهد که اطلاعات آنها توسط شرکت های واسط به درستی و در یک محیط امن پذیرفته، پردازش و ذخیره می شود.

شبکه پرداخت آنلاین شپا یکی از شرکت هایی است که در زمینه انجام معاملات به عنوان یک درگاه پرداخت امن و مطمئن فعالیت می کند. یکی از خدماتی که این شرکت به کاربران خود ارائه می دهد و سبب تمایز آن از دیگر شرکت های فعال در این حوزه شده است، سیستم آماردهی بسیار دقیقی آن است. شما به کمک اطلاعات و آمارهایی که توسط شپا ارائه می شود، می توانید کسب و کار خود را به شکل حرفه ای تری مدیریت نمایید.

ارائه پردازشگر پرداخت و درگاه پرداخت واسط در یک قالب

برخی از شرکت هایی که در زمینه مدیریت معاملات فعالیت دارند، پردازشگر پرداخت و درگاه واسط را در یک قالب ارائه می دهند. البته همانطور که پیش تر نیز گفته شد در حال حاضر دیگر نیازی نیست که یک فروشنده هر دوی این قابلیت ها را در وب سایت خود داشته باشد.

همه چیز درباره درگاه واسط

تراکنش های مالی آنلاین به چه شکلی صورت می گیرند؟

به طور کلی هر فرآیند پرداخت از دو مرحله تشکیل می شود:

  • ارائه مجوز لازم برای شکل گیری فرآیند خرید: منظور از این بخش تایید فروش یک آیتم مشخص توسط وب سایت فروشنده است.
  • تکمیل فرآیند خرید و واریز مبلغ پرداخت شده به حساب مشتری: در این بخش مشتری هزینه محصول یا خدمت خریداری شده را پرداخت کرده و مبلغ پرداخت شده به حساب شما واریز می شود.
ارائه مجوز لازم برای شکل گیری فرآیند خرید

زمانی که یک مشتری یکی از محصولات یا خدماتی که توسط شما ارائه شده است را با استفاده از کارت اعتباری یا دبیت کارت خود خریداری می نماید، اطلاعات از طریق درگاه واسط منتقل می شود. در این حالت به منظور حفظ امنیت مشتری و فاش نشدن اطلاعات او، اطلاعات رمزگذاری می شوند. در ادامه اطلاعات به پردازشگر پرداخت فرستاده می شود و بانک مبدا مجوز برداشت وجه از حساب مشخص شده را صادر می کند. گاهی ممکن است به دلیل نبود مبلغ کافی یا مسائلی مثل انقضای کارت و غیره بانک اجازه برداشت وجه را ندهد. اما نکته ای که باید بدانید این است که تمامی فرآیند گفته شده تنها در 1 الی 2 ثانیه اتفاق می افتد.

تکمیل فرآیند خرید و واریز مبلغ پرداخت شده به حساب مشتری

زمانی که معامله تایید شد، شرکت صادر کننده کارت، مبلغ مورد نظر را به حساب فروشنده ارسال می کند و به این ترتیب فرآیند خرید تکمیل می شود. فروشنده به محض اینکه مبلغ به حساب او واریز شد، می تواند آن را برداشت کند. اما گاهی اوقات برخی از بانک ها اجازه برداشت کل مبلغ واریز شده را در همان زمان نمی دهند تا در صورتی که نیاز به برگرداندن هزینه پرداخت شده به مشتری باشد، این اتفاق بتواند صورت گیرد. به همین دلیل نیز نیاز است نقش درگاه واسط به خوبی مورد توجه قرار گیرد تا معاملات به درستی شکل بگیرند.

 

درگاه پرداخت آنلاین و مزایای آن (بخش اول)

مزایای درگاه پرداخت آنلاین

درگاه پرداخت آنلاین یکی از قابلیت های بسیار کارآمدی است که در عصر حاضر جایگاه خود را در بازارهای موجود، به ویژه بازارهای آنلاین پیدا کرده است. یکی از اولویت های اصلی در تمامی کسب و کار های حاضر، حفظ جریان مالی در بالاترین سطح ممکن است و خوشبختانه سیستم های درگاه پرداخت آنلاین این امکان را به بهترین نحو ممکن فراهم آورده است. لازم است این موضوع را یادآور شویم که تمامی شرکت های بزرگ درهای خود را به روی درگاه های پرداخت آنلاین گشوده اند.

در حقیقت پرداخت آنلاین صورت حساب ها به شرکت ها کمک می کند تا در زمان خود صرفه جویی کنند. همچنین با این کار آنها می توانند کارهای خود را در سریع ترین حالت ممکن انجام داده و برای به نتیجه رساندن کار مشتریان خود، حداکثر تلاش ممکن را بکنند. در کنار تمامی این موارد باید به این نکته نیز اشاره کرد که با پرداخت آنلاین، هزینه های مربوط به انجام معاملات فیزیکی نیز به شدت کاهش پیدا می کند. 

درگاه پرداخت آنلاین و مزایای آن (بخش اول)

تجربه مدیریت لذت بخش کسب و کار با استفاده از درگاه پرداخت آنلاین

با استفاده از خدمات پرداخت آنلاین، شرکت ها به مشتریان خود این شانس را می دهند که به کمک درگاه های پرداخت واسط موجود در جهان پرداخت خود را انجام دهند. این نوع پرداخت ها بدون هیچ مشکلی و در هر زمان و مکانی می توانند صورت بگیرند. در کنار تمامی این موارد، باید به خاطر داشت که با این کار استفاده از صورت حساب های کاغذی به میزان قابل توجهی کاهش پیدا می کند. چرا که دیگر نیازی به چاپ اطلاعات نیست و تمامی فرآیند معامله به صورت آنلاین صورت می گیرد.

علاوه بر این، دیگر نیازی نیست برای پاس کردن یک چک به بانک مراجعه کرده و بدون هیچ زحمتی می توان مبلغ مورد نظر را خریدار دریافت کرد. شما در خانه یا هر جای دیگری می نشینید و بعد از انجام هر خرید، مبلغ آن به صورت اینترنتی به حساب شما منتقل می شود. در این مقاله 10 مزیتی که استفاده از درگاه پرداخت آنلاین برای صاحبان کسب و کار خواهد داشت را معرفی می نماییم. سپس هر یک از آنها به طور دقیق مورد بررسی قرار می گیرند.

شما به کمک پرداخت یارها می توانید پرداخت فوری و راحتی را تجربه کنید

یکی از مزایای بسیار مهم درگاه پرداخت آنلاین، سریع و راحت بودن این نوع از پرداخت است. افراد می توانند در حالی که در خانه یا محل کار خود نشسته اند، بدون هیچ مشکلی و به راحتی صورت حساب خود را پرداخت کنند. درگاه پرداخت آنلاین مورد استفاده نیز بعد از هر تراکنش مالی، موفقیت آمیز بودن آن تراکنش را به اطلاع کاربر خود می رساند. به این ترتیب مشتری می تواند اطمینان حاصل کند که موارد مورد نظر او بدون هیچ مشکلی خریداری شده است. 

درگاه های پرداخت واسط قابلیت راه اندازی سریع و آسان را دارا می باشند

راه اندازی درگاه های پرداخت آنلاین بسیار سریع و آسان صورت می گیرد و شما تنها چند دقیقه بعد از اجرای آن روی وب سایت خود می توانید فروش از طریق درگاه پرداخت اجرا شده را تجربه کنید. علاوه بر این، با توجه به رقابت بسیاری نزدیکی که میان شرکت های ارائه دهنده این خدمات وجود دارد، شما می توانید این قابلیت را با کمترین هزینه ممکن داشته باشید. 

درگاه پرداخت آنلاین و مزایای آن (بخش اول)

البته باید به خاطر داشته باشید که انتخاب درست درگاه پرداخت آنلاین مطمئن و مناسب از اهمیت بسیار زیادی برخوردار است. در حال حاضر شما می توانید یک لیست از هزاران شرکتی که به عنوان پرداخت یار فعالیت می کنند، پیدا نمایید. اما باید به خاطر داشته باشید که همه آنها قابل اعتماد نیستند یا برای کسب و کار فعلی شما مناسب نمی باشند.

شبکه پرداخت آنلاین شپا یکی از شرکت های فعال در حوزه درگاه های پرداخت آنلاین است. این شرکت علاوه بر تیم پشتیبانی مجربی که در اختیار دارد، به شما شانس استفاده از یک سیستم آماردهی بسیار قوی را نیز خواهد داد. شما به کمک آن می توانید کسب و کار آنلاین خود را به شکلی مناسب مورد بررسی قرار دهید و از این آنالیز جامع برای بهبود عملکرد خود استفاده نمایید.

درگاه پرداخت آنلاین و مزایای آن (بخش اول)

پرداخت آنلاین برای فروشندگان اعتبار مناسب تری را به همراه دارد

پرداخت به صورت آنلاین برای فروشندگانی که در حوزه تجارت الکترونیک فعالیت دارند امنیت و اعتبار بیشتری را برای فروشندگان به همراه خواهد داشت. فرض کنید شما یک فروشنده هستید و در ازای هر فروش از مشتریان خود چک دریافت می کنید. آیا می توان اعتبار و امنیت مالی که با دریافت هزینه محصول یا خدمت فروخته شده از طریق درگاه پرداخت خواهید داشت را با حالتی که چک دریافت می کنید، مقایسه نمایید؟ با پرداخت آنلاین، فروشنده می تواند پول سفارش های ثبت شده را بدون هیچ مشکلی دریافت کند و دیگر نگران پاس نشدن چک و مشکلاتی از این قبیل نباشد. 

از نظر مشتریان درگاه پرداخت آنلاین اطمینان خاطر بیشتری را به آنها می دهد

امروزه به طور معمول مشتریان هنگامی که بتوانند پرداخت آنلاین و از طریق یک درگاه پرداخت واسط معتبر را تجربه کنند، احساس راحتی و اطمینان خاطر بیشتری را خواهند داشت. داشتن چنین قابلیتی در وب سایت شما می تواند آنها را ترغیب کند که خرید خود را از وب سایت شما انجام دهند. علاوه بر این زمانی که پرداخت آنلاین صورت می گیرد، مشتریان این اطمینان خاطر را دارند که در صورتی که نتوانستند محصولی که به صورت آنلاین خریداری کرده اند را دریافت کنند، می توانند هزینه پرداخت شده را دریافت کنند. 

۹ گام برای راه اندازی یک تجارت الکترونیک موفق (بخش دوم)

چگونگی راه اندازی یک تجارت الکترونیک موفق

یکی از پر طرفدارترین کارهایی که افرادی که به کسب و کارهای آنلاین علاقه مند هستند به آن رو می آورند، راه اندازی یک تجارت الکترونیک است. اما مسئله که باید به خاطر داشت این است که راه اندازی یک تجارت الکترونیک و رسیدن به موفقیت در این حوزه بایدها و نبایدهای زیادی را دارد. شما باید بدانید که در چه مسیری پیش بروید تا در نهایت به موفقیت در حوزه فعالیت خود دست پیدا کنید.

در بخش ابتدایی این مقاله (۹ گام برای راه اندازی یک تجارت الکترونیک موفق (بخش اول)) شما را با ۳ گام مهم و اصلی که باید برای رسیدن به موفقیت در راه اندازی یک تجارت الکترونیک بردارید، آشنا کردیم. در این مقاله نیز ۶ گام دیگر را نیز به شما معرفی و توضیحات لازم به هر یک از آنها را ارائه می دهیم. 

۱. برای موفقیت تجارت الکترونیک خود مباحث سئو را فراموش نکنید

بهینه سازی موتور جستجو بهترین راهی است که یک کارآفرین به کمک آن می تواند کسب و کار اینترنتی خود را به مخاطبین مورد نظرش معرفی نماید. در حقیقت بسیاری از تجارت های الکترونیک فعال در حوزه کسب و کار مثل Airbnb، eBay و آمازون بر روی سئو مانور بسیار زیادی می دهند. شما اگر بتوانید در این زمینه به شکل درستی عمل کنید، می توانید ترافیک بیشتری را نیز جذب کنید. چرا که شما بعد از راه اندازی یک تجارت الکترونیک خودتان را در آن حوزه به نمایش می گذارید و مخاطبین شما می توانند به شکل آسان تری شما را پیدا کنند. تمامی این اتفاقات نیز بدون کوچک ترین هزینه اضافه برای ارائه تبلیغات گسترده صورت می گیرد.

تکنیک های سئو بسیار زیادی وجود دارد که به شما در راه اندازی یک تجارت الکترونیک در اندازه های مختلف کمک می کنند. شما می توانید به کمک آنها بیزینس خود را بهبود داده و گسترش دهند. نکته ای که باید به خاطر داشته باشید این است که شما نمی توانید یک روزه و بدون هیچ تلاش و برنامه ریزی مناسبی به رتبه خیلی خوبی در موتور جستجو گوگل دست پیدا کنید. شاید لازم باشد که هفته ها روی عناوین، محتوا، عکس ها و خیلی از موارد دیگر خود زمان بگذارید تا بتوانید سئو قوی را داشته باشید. در نتیجه سئو خوب، رتبه خوبی را نیز در موتور جستجو پیدا کرده و در نهایت مخاطبین خود را جذب کنید. 

9 گام برای راه اندازی یک تجارت الکترونیک موفق (بخش دوم)

۲. نقش تاثیرگذار بازاریابی روی موفقیت یک تجارت الکترونیک

سریع ترین راه برای معرفی یک کسب و کار اینترنتی و ایجاد اعتماد لازم در مخاطبین به منظور همکاری با شما، ارائه تبلیغات مناسب و منحصر به فرد است. شما می توانید از افرادی که می دانید در میان مخاطبین شما از محبوبیت بالایی برخوردار هستند بخواهید که محصول یا خدمت شما را در صفحه یا وبلاگ خود تبلیغ نمایند. البته برخلاف مورد قبل شما باید به خاطر داشته باشید که این نوع از بازاریابی به تخصیص بودجه معینی برای خود نیاز دارد. پس حتما مدیریت مالی خود را نیز در نظر بگیرید و با توجه به سرمایه ای که دارید و بودجه ای که می توانید به این کار اختصاص دهید، برنامه ریزی کنید. 

۳.دایره ارتباطات خود را گسترش دهید تا کسب و کار آنلاین موفق تری را تجربه کنید

 به عنوان یک کارآفرین موفق که قصد راه اندازی یک تجارت الکترونیک و در ادامه بهبود آن را دارد، به هیچ عنوان نمی توانید تاثیر تجارت اجتماعی روی کار خود را نادیده نگیرید. تجارت اجتماعی به تجارتی گفته می شود که محصولات یا خدمات در آن از طریق شبکه های اجتماعی مثل فیسبوک، اینستاگرام و غیره به فروش می رسند. در حقیقت بسیاری از تجارت های الکترونیک موفق فعلی در شبکه های اجتماعی حضور فعالی را دارند و از طریق آن فروش خود را به شکل مناسبی افزایش داده اند. 

9 گام برای راه اندازی یک تجارت الکترونیک موفق (بخش دوم)

۴. برای ماندن در شرایط ایده آل، مرتبا عملکرد کسب و کار آنلاین خود را آنالیز کنید

شاخص های اصلی عملکرد (KPI) به شما نشان می دهند که عملکرد کسب و کاری که به راه انداخته اید تا چه میزان خوب است. شما می توانید این شاخص ها را در دوره های مختلفی مثلا یک هفته، یک ماه، سه ماه یا یک سال بررسی نمایید. شاخص های اصلی عملکرد بعد از راه اندازی یک تجارت الکترونیک، آن را از جنبه های مختلف مورد بررسی قرار می دهد. سپس به شما نشان می دهد که آیا در مسیر درستی قرار گرفته اید و همچنین اقداماتی که برای بهبود عملکردتان نیز باید داشته باشید را نیز مشخص می نماید. 

۵. آن دسته از اطلاعات کاربران خود که قابل نمایش است را در وب سایت کسب و کار خود نمایش دهید

اطلاعات مخاطبین شما یک سیگنال بسیار مناسب است که به افرادی که به تازگی وارد سایت شما شده اند اعتماد لازم را در خصوص شما می دهد. به طور معمول آن دسته از وب سایت هایی که اطلاعات مخاطبین خود را به شکل کامل و واضح نمایش نمی دهند، در مقایسه با وب سایت هایی که این کار را انجام می دهند، اعتبار کمتری در نزد کاربران دارند. 

9 گام برای راه اندازی یک تجارت الکترونیک موفق (بخش دوم)

۶. به عواملی که ممکن است تجارت الکترونیک شما را تهدید کند کاملا دقت داشته باشید

همه کسب و کارهایی که در فضای آنلاین فعالیت دارند، در معرض عواملی قرار دارند که امنیت آنها را تهدید می کند. در حقیقت، ممطالعه که اخیرا توسط WpWhiteSecurity صورت گرفته است، نشان می دهد که بیش از ۷۰ درصد از وبسایت های وردپرس در معرض هک شدن اطلاعات قرار گرفته اند. علاوه بر این CMS یا قالب وب سایت شما نیز ممکن است مورد حمله سایبری قرار بگیرد. 

بهترین کاری که شما می توانید برای ایمن شدن در برابر این حملات و تهدیدات انجام دهید این است که پیش از راه اندازی سایت خود، تمهیدات لازم را داشته باشید. در کنار موارد گفته شده، شما باید بتوانید امکان یک خرید ایمن و بدون مشکل را نیز برای مشتریان خود فراهم آورید. به یاد داشته باشید که زمانی که یک مشتری قصد خرید محصول یا خدمتی را از شما دارد، شما مسئول این خرید هستید.

به همین دلیل نیز لازم است که تمامی مواردی که ممکن است امنیت خرید آنها را تحت الشعاع قرار دهد را شناسایی و جلو بروز هرگونه مشکلی را بگیرید. یکی از راه هایی که می توانید امنیت خرید آنها را تضمین کنید، استفاده از یک درگاه پرداخت آنلاین مناسب و ایمن است. مشتریان شما باید بتوانند به کمک یک درگاه پرداخت واسط مطمئن، خرید مطمئنی را داشته باشند. شبکه پرداخت آنلاین شپا، یک درگاه پرداخت واسط ایمن و مناسب است که امنیت معاملات شما را تضمین می کند. 

 

درگاه پرداخت واسط و انواع آن

درگاه پرداخت واسط چیست؟

درگاه پرداخت واسط سرویسی است که در زمینه تجارت الکترونیک به کار گرفته می شود. در حقیقت معاملاتی که توسط کارت های اعتباری یا دبیت کارت ها صورت می گیرند به کمک درگاه های پرداخت انجام می شوند. اگر شما یک کسب و کار اینترنتی را مدیریت می کنید یا حتی اگر یک فروشگاه فیزیکی دارید به طور قطع ضرورت استفاده از درگاه های پرداخت آنلاین را احساس کرده اید.

امروزه بسیاری از کسب و کارهای فعال در تلاش هستند تا خود را از روش های پرداخت سنتی جدا کنند. به همین منظور نیز به روش های پرداخت آنلاین رو آورده اند که پرداخت یارها در حقیقت دروازه اصلی تمامی این معاملات است. در عصر حاضر به کمک درگاه های پرداخت واسط دیگر نیازی نیست برای پرداخت هزینه های مربوط به یک معامله به بانک مراجعه کرد. تنها کاری که شما باید به این منظور انجام دهید این است که به اینترنت متصل شوید و به کمک درگاه های پرداخت واسط فعالیت های مالی خود را انجام دهید. به واسطه این سرویس شما می توانید معاملات خود را در سریع ترین حالت ممکن و در بالاترین میزان امنیت انجام دهید و این مهم ترین مزیتی است که درگاه پرداخت واسط خواهد داشت.

به طور کلی و در سطح جهانی ۴ درگاه پرداخت واسط وجود دارد که افراد می توانند از طریق آنها معاملات خود را شکل دهند. در ادامه هر یک از آنها را توضیح داده و معایب و مزایای آنها را بررسی می کنیم. البته باید به خاطر داشته باشید که نوع این درگاه های پرداخت در ایران متفاوت است و موارد عنوان شده حالت استاندارد و جهانی را شامل می شوند.

درگاه پرداخت واسط و انواع آن

۱. درگاه پرداخت واسط (hosted)

این نوع از درگاه های پرداخت مشتریان شما را به صورت مستقیم از صفحه پرداخت سایت شما بیرون می برند. زمانی که مشتری روی لینک درگاه کلیک می کند آنها به صفحه شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت برده می شوند. در این صفحه کاربر اطلاعات خود را وارد می کند. آنگاه بعد از تکمیل عملیات پرداخت دوباره به سایت برمی گردد تا فرآیند خرید خود را تکمیل نماید. بهترین و معروف ترین درگاه پرداختی که به این شکل کار می کند، درگاه پی پال است.

مزایا:

  • امنیت: استانداردهای امنیت داده پرداخت کارت را داشته و در نتیجه آن از تقلب و کلاهبرداری های معمول جلوگیری می شود.
  • آسانی: اکثر کاربران با این نوع از درگاه های پرداخت آشنا هستند و به راحتی می توانند مراحل آن را پشت سر بگذارند.
  • قابلیت سفارشی سازی را دارا می باشند

معایب:

  • از آنجایی که این نوع درگاه های پرداخت واسط خارجی هستند، فروشنده نمی تواند تمامی فعالیت های مشتری خود را تحت کنترل داشته باشد.

درگاه پرداخت واسط و انواع آن

۲. درگاه های پرداخت واسط خود میزبان (self-hosted)

به کمک این نوع از درگاه های پرداخت واسط، اطلاعات پرداخت مشتری در داخل همان وبسایت فروشنده از کاربر گرفته می شود. بعد از دریافت اطلاعاتی که وارد کردن آنها توسط کاربر الزامی می باشد، اطلاعات دریافت شده به URL درگاه پرداخت واسط ارسال می شود. برخی از درگاه های پرداخت اطلاعات مربوط به پرداخت را در فرمت مشخصی دریافت می کنند. برای پرداخت درون وبسایت Shopify از این نوع از درگاه های پرداخت واسط استفاده می شود.

مزایا:

  • تجربه مشتری خوب: تمامی فرایند در یک محیط تکمیل می شود
  • قابلیت سفارشی سازی را دارا می باشد: فروشنده روی تمام فرآیند پرداخت کنترل کامل دارد

معایب:

  • سیستم حمایتی مناسبی برای آن وجود ندارد: این درگاه های پرداخت به طور معمول تیم پشتیبانی حرفه ای ندارند. پس شما نمی توانید در صورت بروز مشکلی به آنها مراجعه نمایید.

درگاه پرداخت واسط و انواع آن

۳. درگاه های پرداخت واسط API

به کمک این نوع از درگاه های پرداخت، مشتریان اطلاعات کارت اعتباری یا دبیت کارت خود را به صورت مستقیم در صفحه پرداخت فروشنده وارد می کنند. سپس فرآیند پرداخت با استفاده از رابط برنامه نویسی کاربردی (API) شکل می گیرد.

مزایا:

  • قابلیت سفارشی سازی را دارا می باشند: فروشنده می تواند روی تمامی فعالیت های مشتری کنترل کامل داشته باشد.
  • قابلیت استفاده روی گوشی های موبایل، تبلت و … را دارد.

معایب:

  • امنیت: فروشندگان در زمینه این نوع خرید و فروش مسئول می باشند. آنها باید استانداردهای امنیت داده پرداخت کارت را رعایت نموده و گواهی SSL را نیز خریداری نمایند.

درگاه پرداخت وسط و انواع آن

۴. درگاه پرداخت ادغام بانک های محلی

با استفاده از درگاه پرداخت ادغام بانک های محلی، مشتری به وبسایت درگاه پرداخت (وبسایت بانک) فرستاده می شود. مشتری باید در این صفحه اطلاعات پرداخت خود را وارد کند. بعد از تکمیل فرآیند خرید، مشتری از صفحه بانک به وبسایت فروشنده فرستاده می شود. در این حالت در هنگام رفتن مشتری از صفحه بانک به وبسایت فروشنده پیام مربوط به انجام شدن خرید نیز برای آنها ارسال می شود.

مزایا:

  • سرعت و آسانی: این کار برای کسب و کارهای کوچکی که برای تعداد محدودی پرداخت به یک ساختار ساده نیاز دارند، مناسب می باشد.

معایب:

  • تنها از ویژگی های اصلی پشتیبانی می کند: به طور معمول قابلیت برگشت یا تکرار نمودن فرآیند پرداخت را دارا نمی باشند. به همین دلیل نیز برای فروشندگانی که به صورت عمده کار می کنند، چندان مناسب نمی باشد.

درگاه پرداخت واسط و انواع آن

انتخاب بهترین درگاه پرداخت واسط

در حقیقت می توان گفت که انتخاب درگاه پرداخت مناسب به میزان بسیار زیادی به مدل کسب و کار شما بستگی دارد. اینکه برای مثال شما می خواهید درگاه پرداخت آنلاینی که از آن استفاده می کنید، چه ویژگی هایی را داشته باشد. همچنین این بحث که می خواهید تا چه میزان روی تجربه خرید و پرداخت مشتری خود نیز کنترل داشته باشید نیز امر تعیین کننده ای می باشد.

درگاه پرداخت آنلاین شپا بهترین و به روز ترین درگاهی است که با به کارگیری تکنیک های جهانی در ایران مشغول به فعالیت است. تیم مجرب و حرفه ای شپا همواره تمامی فعالیت ها و پیشرفت هایی که در زمینه درگاه پرداخت صورت می گیرد را رصد کرده و تلاش می کنند با استفاده از آنها تجربه خرید و فروش لذت بخش تری را برای کاربران خود فراهم آورد. یکی از قابلیت های بسیار مهم درگاه پرداخت شپا که باعث تمایز آن نسبت به سایر درگاه های پرداخت فعال در این شده است، سیستم آماردهی قوی و دقیقی است که در اختیار مشتریان خود قرار می دهد. به کمک این سیستم آماردهی شما می توانید فعالیت های کسب و کار خود را به شکلی دقیق تحلیل کرده و در راستای بهبود آن تلاش نمایید.