توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

انتشار بیانیه ای مشترک در خصوص ارائه خدمات پرداخت جدید بین المللی

اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث در مورد به کارگیری قوانین PSD2 در خصوص خدمات پرداخت که در ۱۴ سپتامبر مورد استفاده قرار می گیرد یک بیانیه مشترک ارائه دادند. 

فدراسیون بانکداری اروپا (EBF)، اتحادیه اروپایی بانکداری مشارکتی (EACB) و گروه بانکداری خرده فروشی و پس انداز اروپا (ESBG) به طور کلی با عنوان اتحادیه بخش اعتباری اروپا شناخته می شوند. آنها در کنار اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) و اتحادیه اطلاعات مالی و فن آوری (FDATA) به تازگی بیانیه مشترکی را منتشر نموده اند. بر اساس این بیانیه قرار است در چهارچوب دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده (PSD2) استانداردهای ارتباطی و امنیتی جدیدی را معرفی نمایند که از ۱۴ سپتامبر ۲۰۱۹ در دسترس همگان قرار خواهد گرفت. 

توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده (PSD2)

این بیانیه شامل یکسری تعهدات مربوط به ارتباطات و اطلاعات در زمینه بهبود تعاملات بین بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث با توجه به استانداردهای تعیین شده جدید می باشد. طرف های حاضر در این بیانیه، به داشتن تعهد کامل نسبت به اهداف دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده ادغان کردند. چرا که این کار می تواند چشم اندازهای پرداخت های ایمن، نوآورانه و ایمن بیشتری را برای مشتریان خود فراهم آورد. اجرای موفق چهارچوب PSD2 سبب ایجاد یک بازار پویا برای پرداخت های آنلاین در اتحادیه اروپا خواهد شد. بازاری که می تواند فرصت های جدید را برای تمامی طرف های درگیر در آن فراهم آورد. 

نمایندگان بخش بانکداری روی این امر تاکید داشته اند که با انتشار این بیانیه، صنعت بانکداری با تمام قوا برای ایجاد یک PSD2 موفق تلاش خواهد کرد. به گفته آنها، هدف از این کار ارائه راه حل های مشترک برای تسهیل نمودن فرآیند اجرای PSD2 می باشد. نمایندگان بخش شخص ثالث نیز بر ضرورت نیاز به تضمین کامل تداوم کسب و کار سرویس های ارائه دهندگان شخص ثالث به نفع مصرف کنندگان، تاجران و شرکت های اروپایی تاکید کردند. 

توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

مفاد توافق جدید بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث در زمینه خدمات پرداخت

طرفین این بیانیه همچنین از مقامات مسئول کشورهای حوزه اتحادیه اروپا می خواهند تا از اختیاراتی که در قانون به آنها داده شده است برای جلوگیری از آسیب های ناخواسته به مشتری حداکثر استفاده ممکن را بکنند. این بیانیه در نتیجه یک گفتگوی مداوم میان نمایندگان دو طرف در خصوص خدمات پرداخت صورت گرفته است. طرفین این بیانیه تا قبل ۱۴ سپتامبر ۲۰۱۹ روی چگونگی پیشرفت این توافق نظارت خواهند داشت. 

توافق حاضر به شرح ذیل است: 

  1. اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) به طور کامل از اهداف سیاسی PSD2 حمایت می کنند و تمام توان خود را برای موفقیت آن به کار می گیرند. 
  2. اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) مشخص نموده اند که این دستور العمل تا ۱۴ سپتامبر ۲۰۱۹ تکمیل شود. 
  3. طرفین این توافق ادغان دارند که در این توافق دیدگاه فناوری پیشرو ترجیح داده شده است. 

توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

  1. اتحادیه بخش اعتباری اروپا و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث اجرای موفق PSD2 را یک پیش نیاز برای دستیابی کامل به مزایای آن و همچنین انجام اقدامات بیشتر و فراتر از PSD2 می دانند.  چهارچوب دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده در دستور کار کارگروه ERPB SEPA API قرار گرفته است. 
  2. بنابراین ECSAs و TPPs باید هر کاری که سبب می شود تا از آسیب به مشتری جلوگیری شود را در چهارچوب مرزهای قانونی PSD2 و دیگر محدودیت های قانونی موجود انجام دهند. 
  3. در ۱۰ جولای ۲۰۱۹ کمیسیون اروپا یک کارگاه مشترک را برگزار کردند. در این کارگاه کارمندان EBA به عنوان ناظر حضور داشتند. در کارگاه فوق ناظران اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) استدلال های خود را بیان نمودند.
  4. در نهایت ECSAs و TPPs در انتها بیانیه مشترکی را با حسن نیت تهیه و منتشر نمودند. 

 

راهکارهای حفظ امنیت درگاه پرداخت واسط یک تجارت الکترونیک

امنیت در پرداخت یارها

شما با داشتن یک فروشگاه اینترنتی به طور قطع به یک درگاه پرداخت واسط برای شکل گیری معاملات خود نیاز دارید. مشتریان شما باید اطلاعات حساس خود یعنی شماره کارت، رمز دوم، کد اعتبار سنجی و تاریخ انقضای کارت خود را وارد نمایند. همین امر می تواند مسئولیت اصلی شما به عنوان دارنده یک فروشگاه اینترنی را ایجاد نماید. چرا که اگر کسب و کار آنلاین شما از یک سیستم امنیتی مناسب برخوردار نباشد، امکان کلاهبرداری فراهم می شود.

کلاهبرداری اینترنتی یک اتفاق اجتناب ناپذیر است که شما باید در هنگام اداره یک تجارت الکترونیک با آن رو به رو شوید. به ویژه در زمان حاضر که ما می توانیم رشد مداوم فروش های آنلاین را به چشم ببینیم. در حقیقت مسئله ای که وجود دارد این است که زمانی که هکرها تمامی اطلاعات مهم و حساس را در اختیار دارند، این اتفاق می تواند تاثیر منفی روی کسب و کار شما داشته باشد. در نتیجه این سوال مطرح می شود که چگونه می توان با این افراد مقابله کرد؟

مسئله ای که وجود دارد این است که مجرمان سایبری زمانی که حمله ای را انجام می دهند، به افراد بسیار پیچیده تری تبدیل می شوند. آنها اطلاعات مهم و حساس را از سایت های مربوط به فروشگاه اینترنتی شما را می دزدند. این اطلاعات می توانند برای مثال جزئیات کارت اعتباری خود شما یا مشتریانتان باشد. این امر می تواند هم به تجارت الکترونیک شما و هم به مشتریان شما آسیب جدی وارد نماید. 

راهکارهای حفظ امنیت درگاه پرداخت واسط یک تجارت الکترونیک

جلوگیری از کلاهبرداری اینترنتی

در ماه اکتبر سال ۲۰۱۷ گزارشی در این زمینه منتشر شد که نشان می دهد میزان کلاهبرداری های اینترنتی نسبت به سال ۲۰۱۶ افزایش ۵.۵ درصدی داشته است. این بدین معنا است که ارزشی که کلاهبرداری های احتمالی به دنبال دارد حدود ۵۷.۸ میلیارد دلار است. بر اساس گزارش سایت TreatMetrix فروشگاه های اینترنتی فعال در اروپا مجبور به رویارویی با بیش از ۸۰ میلیون حمله سایبری به منظور کلاهبرداری اینترنتی در سه ماهه اول سال ۲۰۱۸ بوده اند.

این رقم در نتیجه بررسی ۱.۹ میلیارد معامله دیجیتال به دست آمده است. این ارقام در عین تاثیرگذار بودن، ترسناک نیز می باشند. به همین دلیل نیز حفظ امنیت معاملات یک امر بسیار مهم و ضروری در هنگام پیمودن مسیر کسب و کارهای آنلاین است. در ادامه راه هایی را به شما آموزش خواهیم داد که از طریق آن بتوانید از اطلاعات حساس و محرمانه مشتریان خود به شکل درستی محافظت نمایید. 

راهکارهای حفظ امنیت درگاه پرداخت واسط یک تجارت الکترونیک

در هنگام راه اندازی فروشگاه اینترنتی خود، گام های مناسبی را بردارید

کارهای زیادی وجود دارد که شما می توانید به منظور به حداقل رساندن خطرات احتمالی آنها را انجام دهید. گام هایی که شما می توانید قدم به قدم بردارید، عبارتند از: 

  • شما می توانید فرآیند حرکت خود در این مسیر را با انتخاب یک پلتفرم تجارت الکترونیک ایمن آغاز نمایید. در کنار آن باید بتوانید از خدمات یک ارائه دهنده هاستینگ معتبر نیز بهره ببرید. طرف مقابل شما باید بتواند به طور منظم از محتوای درون سایت شما backup بگیرد و روی شبکه نظارت داشته باشد. اطمینان حاصل کنید که سرورها به صورت منظم برای شناسایی بدافزارها و حملات احتمالی مورد کنترل قرار می گیرند
  • در مرحله بعد شما باید از مشتریان خود بخواهید که پسوردی را برای حساب خود در فروشگاه اینترنتی شما انتخاب کنند که از پیچیدگی کافی برخوردار می باشند. به عنوان مثال می توانید از آنها بخواهید پسوردی را انتخاب کنند که از ترکیب عدد، حرف و نشانه ساخته شده است. 

راهکارهای حفظ امنیت درگاه پرداخت واسط یک تجارت الکترونیک

  • گام سومی که که باید به منظور جلوگیری از کلاهبرداری از فروشگاه اینترنتی خود بردارید، لایه بندی امنیت سایت است. این کار تنها فرآیند پرداخت را دربر نمی گیرد. بلکه بسیار خوب خواهد بود اگر بتوانید لایه های امنیتی دیگری را نیز برای بخش ورود، فرم های تماس و سایر بخش هایی که اطلاعات حساس مشتریان شما را شامل می شوند، ایجاد نمایید. 
  • در کنار تمامی موارد نامبرده استفاده از گواهینامه های SSL و استانداردهای امنیت داده صنعت پرداخت کارت (PCI DSS) می باشد. اگر شما نمی خواهید که به طور مداوم نگران امنیت فروشگاه اینترنتی خود باشید، می توانید با یک درگاه پرداخت واسط همکاری کنید که تمامی استانداردهای مورد نظر را رعایت می نماید. با این کار حقیقت شما بار اصلی را بر دوش پرداخت یار مورد نظر گذاشته و مراقبت از داده های خود را بر عهده آنها می گذارید. به عنوان یک فروشگاه اینترنتی شما نباید خودتان اطلاعات محرمانه و حساس مشتریان خود را ذخیره نمایید. به ویژه زمانی که شما PCI DSS را نیز ندارید.

استفاده از یک درگاه پرداخت واسط می تواند در این زمینه نقش بسیار مهمی را ایفا کند. شبکه پرداخت آنلاین شپا با استفاده از به روزترین تکنولوژی های حاضر امکان داشتن یک معامله امن و بدون خطر را برای شما فراهم آورده است. شپا به عنوان یک درگاه پرداخت واسط مطمئن و معتبر خیال شما را در خصوص امنیت معاملاتی که باید داشته باشید راحت می کند. 

راهکارهای حفظ امنیت درگاه پرداخت واسط یک تجارت الکترونیک

درگاه پرداخت واسط و نقش آن در برقراری امنیت در فروشگاه های آنلاین

پلتفرم های فروشگاه های اینترنتی بزرگ معمولا از امنیت داخلی بسیار بالایی برخوردار هستند. این در حالی است که فروشگاه های اینترنتی کوچک برای برقراری امنیت معاملات خود به یک درگاه پرداخت واسط نیاز خواهند داشت. شما باید با پرداخت یاری همکاری داشته باشید که از سرعت و امنیت بالایی برخوردار باشد و بتوانند خطرات احتمالی را با موفقیت پشت سر بگذارد.

یک درگاه پرداخت واسط مناسب می تواند امنیت لازم را برای شما و مشتریانتان فراهم آورد. چرا که اطلاعاتی که مشتریان شما در هنگام تکمیل یک فرآیند خرید وارد می کنند به صورت رمزنگاری شده به بانک یا موسسه ارائه دهنده خدمات کارت او ارسال می شود. در ادامه نیز به همین شکل از آنها اطلاعات را دریافت می کنند. در نتیجه احتمال اینکه این اطلاعات حساس بتوانند افشا یا دزدیده شوند تقریبا صفر خواهد بود. پس سعی کنید در انتخاب درگاه پرداخت واسط مناسب هوشمندانه عمل کنید و نمونه ای را انتخاب نمایید که بتواند تاثیر لازم را برای شما داشته باشد. 

امنیت فروشگاه اینترنتی خود را بالا ببرید

امنیت یک مسئولیت بسیار مهمی است که تمامی کسب و کارهای آنلاین به ویژه فروشگاه های اینترنتی فعال باید آن را پذیرفته و برای ایجاد آن تمام تلاش خود را نمایند. بنابراین به شما توصیه می کنیم که سایت خود را به طور مرتب کنترل کنید و در انتخاب درگاه پرداخت واسط مناسب نهایت دقت را داشته باشید. مسئولیت اطلاعاتی که مشتریان شما برای خرید از فروشگاه اینترنتی شما وارد می نمایند، برعهده شما می باشد. پس دقت لازم را داشته باشید تا از افشای اطلاعات مشتریان خود و هرگونه کلاهبرداری احتمالی جلوگیری نمایید. 

درگاه پرداخت آنلاین و مزایای آن (بخش دوم)

نقش سیستم های پرداخت آنلاین در موفقیت کسب و کارها

امروزه و با روی کار آمدن کسب و کارهای آنلاین، استفاده از سیستم های پرداخت آنلاین نقش پررنگ تری در معاملات تجاری فروشندگان پیدا کرده است. با استفاده از پرداخت یارها، فروش ها سرعت و امنیت بیشتری را پیدا کرده و در نتیجه آن فروشندگان می توانند فروش بیشتری را تجربه کنند. در بخش ابتدایی این مقاله (مزایای استفاده از سیستم پرداخت آنلاین (بخش اول)) شما را با 4 مزیت بسیار مهم این سیستم های پرداخت آشنا کردیم. در این بخش نیز 6 مورد دیگر را به شما معرفی خواهیم کرد.

درگاه پرداخت آنلاین و مزایای آن (بخش دوم)

با استفاده از پرداخت یارها شما می توانید تراکنش های مالی خود را تکرار کنید

اگر شما در وب سایت خود خدماتی را ارائه می دهید که مبتنی بر حالت اشتراکی است، می توانید از دریافت پرداخت آنلاین به عنوان یک گزینه مناسب استفاده کنید. خدمات اشتراکی به آن دسته از خدماتی گفته می شود که مشتریان شما باید بعد از گذشت یک دوره زمانی مشخص، پرداخت های خود را انجام دهند. با استفاده از درگاه های پرداخت واسط دیگر نیازی نیست که  برای مشتریان خود پیام بفرستید و از آنها درخواست کنید که هزینه ای که باید بپردازند را با ارسال چک به شما پرداخت نمایند. با استفاده از این سیستم پرداخت آنلاین، مشتریان شما می توانند به صورت اتوماتیک در پایان دوره، هزینه را پرداخت کرده و اشتراک خود را تمدید کنند. 

پرداخت از طریق کارت های اعتباری را تجربه خواهید کرد

مشتریان می توانند از کارت های اعتباری خود برای پرداخت هزینه خرید یا خدمت مورد نظر خود استفاده کنند. در سایر کشورها شرایط به شکلی است که کاربران حتی اگر هزینه مورد نظر را در کارت خود نداشته باشند، باز می توانند از طریق اعتباری که بانک برای آنها تعیین می کنند، خرید خود را انجام دهند. شما حتی می کنید در صورت گران بودن مواردی که خریداری نموده اید، هزینه آن را در چند قسط پرداخت نمایید. این قابلیت هایی است که وب سایت اصلی می تواند برای مشتریان خود تعیین نماید و آنها با استفاده از سیستم پرداخت آنلاین از آنها استفاده نمایند.

درگاه پرداخت آنلاین و مزایای آن (بخش دوم)

شما می توانید با پرداخت آنلاین از خدمات مربوط به بازاریابی وابسته نیز بهره ببرید

اگر شما قابلیت پرداخت آنلاین صورت حساب ها را بر روی وب سایت خود دارید، می توانید بخشی را برای بازاریابی وابسته خود در نظر بگیرید. در این بخش افرادی که به عنوان شخص ثالث برای کالا یا خدماتی که توسط شما ارائه شده است، تبلیغات انجام داده اند، می توانند کمیسیون خود را با آوردن هر مشتری به صورت آنلاین دریافت کنند. این کار سبب می شود که شبکه بازاریابی وابسته شما گسترش پیدا کرده و در نتیجه آن فروش شما افزایش پیدا کند. این امر در نهایت به بالا رفتن سود فروش شما منجر خواهد شد.

داشتن قابلیت پرداخت آنلاین در یک وب سایت، یک مزیت رقابتی بسیار ارزنده است

زمانی که یک فروشنده گزینه پرداخت آنلاین را به قابلیت های وب سایت خود اضافه نماید، می تواند اعتبار و شهرت خود را بهبود ببخشد. همچنین به کمک این قابلیت می تواند اعتماد مشتریان خود را نیز جلب نماید. علاوه بر این عصر حاضر، عصر رقابتی است. در نتیجه شما نمی توانید در دوره ای که همه رقیبان شما از سیستم های پرداخت آنلاین استفاده می کنند، شما همچنان با استفاده از چک و پول نقد کار خود را راه بیندازید. اگر چنین شود، مطمئن باشید که خیلی زود از صحنه رقابت حذف خواهید شد.

درگاه پرداخت آنلاین و مزایای آن (بخش دوم)

شما با ارائه سیستم پرداخت آنلاین می توانید مشتریان خود را تحت تاثیر قرار دهید

خیلی از اوقات ممکن است فردی با قصد خرید وارد وب سایت شما نشده باشد اما بعد از مشاهده لیست محصولات یا خدماتی که توسط شما ارائه شده است ترغیب شود از شما خریدی انجام دهد. در چنین حالتی اگر شما از یک سیستم پرداخت مناسب و سریع برخوردار نباشید، ممکن است خیلی راحت این مشتری را از دست بدهید. اما اگر برای مشتریان خود قابلیت پرداخت آنلاین را فراهم نموده باشید، آنها می توانند خیلی سریع و از طریق کارت های اعتباری خود پرداخت را انجام دهند. پس نقش ارائه یک سیستم پرداخت خوب و استفاده از یک درگاه پرداخت مطمئن و ایمن در جذب مشتری را نادیده نگیرید. شبکه پرداخت آنلاین شپا یک درگاه پرداخت آنلاین  قدرتمند است که می تواند خیال شما را از داشتن معاملاتی مطمئن و ایمن آسوده نماید.

درگاه پرداخت آنلاین و مزایا آن (بخش دوم)

با استفاده از پرداخت یارها دیگر معاملات دقیقه نودی را از دست نمی دهید

خیلی از اوقات فروشندگان به دلیل نبودن فرصت کافی برای پرداخت، مشتریان زیادی را از دست می دهند. چرا که فرآیند پرداخت نقدی بسیار زمان بر است و نمی توان آن را در زمانی کوتاه به اتمام رساند. این مثال را می توان در زمان های ارائه تخفیفات بهتر درک کرد. فرض کنید وب سایت شما تخفیفی را برای مدت زمان مشخصی قرار داده است و مشتریان ترغیب می شوند که محصول یا خدمت شما را در دوره تخفیف آن خریداری نمایند. حال اگر یکی از مشتریان شما در دقایق آخر این تخفیفت متوجه آن شود، در روش سنتی شاید دیگر امکان خرید را از دست بدهد.  اما زمانی که از سیستم های پرداخت آنلاین استفاده می شود، یک مشتری می تواند حتی در آخرین دقایق نیز خرید خود را انجام دهند. این امر می تواند در نهایت به افزایش فروش شما منجر شود.