توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

انتشار بیانیه ای مشترک در خصوص ارائه خدمات پرداخت جدید بین المللی

اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث در مورد به کارگیری قوانین PSD2 در خصوص خدمات پرداخت که در ۱۴ سپتامبر مورد استفاده قرار می گیرد یک بیانیه مشترک ارائه دادند. 

فدراسیون بانکداری اروپا (EBF)، اتحادیه اروپایی بانکداری مشارکتی (EACB) و گروه بانکداری خرده فروشی و پس انداز اروپا (ESBG) به طور کلی با عنوان اتحادیه بخش اعتباری اروپا شناخته می شوند. آنها در کنار اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) و اتحادیه اطلاعات مالی و فن آوری (FDATA) به تازگی بیانیه مشترکی را منتشر نموده اند. بر اساس این بیانیه قرار است در چهارچوب دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده (PSD2) استانداردهای ارتباطی و امنیتی جدیدی را معرفی نمایند که از ۱۴ سپتامبر ۲۰۱۹ در دسترس همگان قرار خواهد گرفت. 

توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده (PSD2)

این بیانیه شامل یکسری تعهدات مربوط به ارتباطات و اطلاعات در زمینه بهبود تعاملات بین بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث با توجه به استانداردهای تعیین شده جدید می باشد. طرف های حاضر در این بیانیه، به داشتن تعهد کامل نسبت به اهداف دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده ادغان کردند. چرا که این کار می تواند چشم اندازهای پرداخت های ایمن، نوآورانه و ایمن بیشتری را برای مشتریان خود فراهم آورد. اجرای موفق چهارچوب PSD2 سبب ایجاد یک بازار پویا برای پرداخت های آنلاین در اتحادیه اروپا خواهد شد. بازاری که می تواند فرصت های جدید را برای تمامی طرف های درگیر در آن فراهم آورد. 

نمایندگان بخش بانکداری روی این امر تاکید داشته اند که با انتشار این بیانیه، صنعت بانکداری با تمام قوا برای ایجاد یک PSD2 موفق تلاش خواهد کرد. به گفته آنها، هدف از این کار ارائه راه حل های مشترک برای تسهیل نمودن فرآیند اجرای PSD2 می باشد. نمایندگان بخش شخص ثالث نیز بر ضرورت نیاز به تضمین کامل تداوم کسب و کار سرویس های ارائه دهندگان شخص ثالث به نفع مصرف کنندگان، تاجران و شرکت های اروپایی تاکید کردند. 

توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

مفاد توافق جدید بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث در زمینه خدمات پرداخت

طرفین این بیانیه همچنین از مقامات مسئول کشورهای حوزه اتحادیه اروپا می خواهند تا از اختیاراتی که در قانون به آنها داده شده است برای جلوگیری از آسیب های ناخواسته به مشتری حداکثر استفاده ممکن را بکنند. این بیانیه در نتیجه یک گفتگوی مداوم میان نمایندگان دو طرف در خصوص خدمات پرداخت صورت گرفته است. طرفین این بیانیه تا قبل ۱۴ سپتامبر ۲۰۱۹ روی چگونگی پیشرفت این توافق نظارت خواهند داشت. 

توافق حاضر به شرح ذیل است: 

  1. اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) به طور کامل از اهداف سیاسی PSD2 حمایت می کنند و تمام توان خود را برای موفقیت آن به کار می گیرند. 
  2. اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) مشخص نموده اند که این دستور العمل تا ۱۴ سپتامبر ۲۰۱۹ تکمیل شود. 
  3. طرفین این توافق ادغان دارند که در این توافق دیدگاه فناوری پیشرو ترجیح داده شده است. 

توافق بانک ها و ارائه دهندگان شخص ثالث روی قوانین پرداخت جدید

  1. اتحادیه بخش اعتباری اروپا و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث اجرای موفق PSD2 را یک پیش نیاز برای دستیابی کامل به مزایای آن و همچنین انجام اقدامات بیشتر و فراتر از PSD2 می دانند.  چهارچوب دستورالعمل های سرویس های پرداخت اصلاح شده در دستور کار کارگروه ERPB SEPA API قرار گرفته است. 
  2. بنابراین ECSAs و TPPs باید هر کاری که سبب می شود تا از آسیب به مشتری جلوگیری شود را در چهارچوب مرزهای قانونی PSD2 و دیگر محدودیت های قانونی موجود انجام دهند. 
  3. در ۱۰ جولای ۲۰۱۹ کمیسیون اروپا یک کارگاه مشترک را برگزار کردند. در این کارگاه کارمندان EBA به عنوان ناظر حضور داشتند. در کارگاه فوق ناظران اتحادیه بخش اعتباری اروپا (ECSAs) و اتحادیه ارائه دهندگان شخص ثالث (ETPPA) استدلال های خود را بیان نمودند.
  4. در نهایت ECSAs و TPPs در انتها بیانیه مشترکی را با حسن نیت تهیه و منتشر نمودند. 

 

راهکارهای حفظ امنیت درگاه پرداخت واسط یک تجارت الکترونیک

امنیت در پرداخت یارها

شما با داشتن یک فروشگاه اینترنتی به طور قطع به یک درگاه پرداخت واسط برای شکل گیری معاملات خود نیاز دارید. مشتریان شما باید اطلاعات حساس خود یعنی شماره کارت، رمز دوم، کد اعتبار سنجی و تاریخ انقضای کارت خود را وارد نمایند. همین امر می تواند مسئولیت اصلی شما به عنوان دارنده یک فروشگاه اینترنی را ایجاد نماید. چرا که اگر کسب و کار آنلاین شما از یک سیستم امنیتی مناسب برخوردار نباشد، امکان کلاهبرداری فراهم می شود.

کلاهبرداری اینترنتی یک اتفاق اجتناب ناپذیر است که شما باید در هنگام اداره یک تجارت الکترونیک با آن رو به رو شوید. به ویژه در زمان حاضر که ما می توانیم رشد مداوم فروش های آنلاین را به چشم ببینیم. در حقیقت مسئله ای که وجود دارد این است که زمانی که هکرها تمامی اطلاعات مهم و حساس را در اختیار دارند، این اتفاق می تواند تاثیر منفی روی کسب و کار شما داشته باشد. در نتیجه این سوال مطرح می شود که چگونه می توان با این افراد مقابله کرد؟

مسئله ای که وجود دارد این است که مجرمان سایبری زمانی که حمله ای را انجام می دهند، به افراد بسیار پیچیده تری تبدیل می شوند. آنها اطلاعات مهم و حساس را از سایت های مربوط به فروشگاه اینترنتی شما را می دزدند. این اطلاعات می توانند برای مثال جزئیات کارت اعتباری خود شما یا مشتریانتان باشد. این امر می تواند هم به تجارت الکترونیک شما و هم به مشتریان شما آسیب جدی وارد نماید. 

راهکارهای حفظ امنیت درگاه پرداخت واسط یک تجارت الکترونیک

جلوگیری از کلاهبرداری اینترنتی

در ماه اکتبر سال ۲۰۱۷ گزارشی در این زمینه منتشر شد که نشان می دهد میزان کلاهبرداری های اینترنتی نسبت به سال ۲۰۱۶ افزایش ۵.۵ درصدی داشته است. این بدین معنا است که ارزشی که کلاهبرداری های احتمالی به دنبال دارد حدود ۵۷.۸ میلیارد دلار است. بر اساس گزارش سایت TreatMetrix فروشگاه های اینترنتی فعال در اروپا مجبور به رویارویی با بیش از ۸۰ میلیون حمله سایبری به منظور کلاهبرداری اینترنتی در سه ماهه اول سال ۲۰۱۸ بوده اند.

این رقم در نتیجه بررسی ۱.۹ میلیارد معامله دیجیتال به دست آمده است. این ارقام در عین تاثیرگذار بودن، ترسناک نیز می باشند. به همین دلیل نیز حفظ امنیت معاملات یک امر بسیار مهم و ضروری در هنگام پیمودن مسیر کسب و کارهای آنلاین است. در ادامه راه هایی را به شما آموزش خواهیم داد که از طریق آن بتوانید از اطلاعات حساس و محرمانه مشتریان خود به شکل درستی محافظت نمایید. 

راهکارهای حفظ امنیت درگاه پرداخت واسط یک تجارت الکترونیک

در هنگام راه اندازی فروشگاه اینترنتی خود، گام های مناسبی را بردارید

کارهای زیادی وجود دارد که شما می توانید به منظور به حداقل رساندن خطرات احتمالی آنها را انجام دهید. گام هایی که شما می توانید قدم به قدم بردارید، عبارتند از: 

  • شما می توانید فرآیند حرکت خود در این مسیر را با انتخاب یک پلتفرم تجارت الکترونیک ایمن آغاز نمایید. در کنار آن باید بتوانید از خدمات یک ارائه دهنده هاستینگ معتبر نیز بهره ببرید. طرف مقابل شما باید بتواند به طور منظم از محتوای درون سایت شما backup بگیرد و روی شبکه نظارت داشته باشد. اطمینان حاصل کنید که سرورها به صورت منظم برای شناسایی بدافزارها و حملات احتمالی مورد کنترل قرار می گیرند
  • در مرحله بعد شما باید از مشتریان خود بخواهید که پسوردی را برای حساب خود در فروشگاه اینترنتی شما انتخاب کنند که از پیچیدگی کافی برخوردار می باشند. به عنوان مثال می توانید از آنها بخواهید پسوردی را انتخاب کنند که از ترکیب عدد، حرف و نشانه ساخته شده است. 

راهکارهای حفظ امنیت درگاه پرداخت واسط یک تجارت الکترونیک

  • گام سومی که که باید به منظور جلوگیری از کلاهبرداری از فروشگاه اینترنتی خود بردارید، لایه بندی امنیت سایت است. این کار تنها فرآیند پرداخت را دربر نمی گیرد. بلکه بسیار خوب خواهد بود اگر بتوانید لایه های امنیتی دیگری را نیز برای بخش ورود، فرم های تماس و سایر بخش هایی که اطلاعات حساس مشتریان شما را شامل می شوند، ایجاد نمایید. 
  • در کنار تمامی موارد نامبرده استفاده از گواهینامه های SSL و استانداردهای امنیت داده صنعت پرداخت کارت (PCI DSS) می باشد. اگر شما نمی خواهید که به طور مداوم نگران امنیت فروشگاه اینترنتی خود باشید، می توانید با یک درگاه پرداخت واسط همکاری کنید که تمامی استانداردهای مورد نظر را رعایت می نماید. با این کار حقیقت شما بار اصلی را بر دوش پرداخت یار مورد نظر گذاشته و مراقبت از داده های خود را بر عهده آنها می گذارید. به عنوان یک فروشگاه اینترنتی شما نباید خودتان اطلاعات محرمانه و حساس مشتریان خود را ذخیره نمایید. به ویژه زمانی که شما PCI DSS را نیز ندارید.

استفاده از یک درگاه پرداخت واسط می تواند در این زمینه نقش بسیار مهمی را ایفا کند. شبکه پرداخت آنلاین شپا با استفاده از به روزترین تکنولوژی های حاضر امکان داشتن یک معامله امن و بدون خطر را برای شما فراهم آورده است. شپا به عنوان یک درگاه پرداخت واسط مطمئن و معتبر خیال شما را در خصوص امنیت معاملاتی که باید داشته باشید راحت می کند. 

راهکارهای حفظ امنیت درگاه پرداخت واسط یک تجارت الکترونیک

درگاه پرداخت واسط و نقش آن در برقراری امنیت در فروشگاه های آنلاین

پلتفرم های فروشگاه های اینترنتی بزرگ معمولا از امنیت داخلی بسیار بالایی برخوردار هستند. این در حالی است که فروشگاه های اینترنتی کوچک برای برقراری امنیت معاملات خود به یک درگاه پرداخت واسط نیاز خواهند داشت. شما باید با پرداخت یاری همکاری داشته باشید که از سرعت و امنیت بالایی برخوردار باشد و بتوانند خطرات احتمالی را با موفقیت پشت سر بگذارد.

یک درگاه پرداخت واسط مناسب می تواند امنیت لازم را برای شما و مشتریانتان فراهم آورد. چرا که اطلاعاتی که مشتریان شما در هنگام تکمیل یک فرآیند خرید وارد می کنند به صورت رمزنگاری شده به بانک یا موسسه ارائه دهنده خدمات کارت او ارسال می شود. در ادامه نیز به همین شکل از آنها اطلاعات را دریافت می کنند. در نتیجه احتمال اینکه این اطلاعات حساس بتوانند افشا یا دزدیده شوند تقریبا صفر خواهد بود. پس سعی کنید در انتخاب درگاه پرداخت واسط مناسب هوشمندانه عمل کنید و نمونه ای را انتخاب نمایید که بتواند تاثیر لازم را برای شما داشته باشد. 

امنیت فروشگاه اینترنتی خود را بالا ببرید

امنیت یک مسئولیت بسیار مهمی است که تمامی کسب و کارهای آنلاین به ویژه فروشگاه های اینترنتی فعال باید آن را پذیرفته و برای ایجاد آن تمام تلاش خود را نمایند. بنابراین به شما توصیه می کنیم که سایت خود را به طور مرتب کنترل کنید و در انتخاب درگاه پرداخت واسط مناسب نهایت دقت را داشته باشید. مسئولیت اطلاعاتی که مشتریان شما برای خرید از فروشگاه اینترنتی شما وارد می نمایند، برعهده شما می باشد. پس دقت لازم را داشته باشید تا از افشای اطلاعات مشتریان خود و هرگونه کلاهبرداری احتمالی جلوگیری نمایید. 

درگاه پرداخت آنلاین چیست؟

موفقیت در کسب و کار با استفاده از یک درگاه پرداخت مطمئن

اگر شما یک سایت تجارت الکترونیک دارید و از طریق آن کسب درآمد می‌کنید، مطمئناً تا کنون به میزان اهمیت داشتن یک درگاه پرداخت آنلاین امن و مطمئن پی برده‌اید. شما بدون در اختیار داشتن یک درگاه پرداخت آنلاین نمی‌توانید خیلی از فعالیت‌های مالی خود را به راحتی و سهولت فعلی انجام دهید. اگر هم تازه تصمیم گرفته‌اید که از این خدمت مهم بهره ببرید، ممکن است در ابتدا همه چیز برای شما پیچیده و متفاوت به نظر برسد. اما حقیقت این است که درگاه پرداخت به هیچ عنوان به آن پیچیدگی که شما تصور می‌کنید نیست. این سرویس در عین ساده بودن می‌تواند نقش بسیاری در پیشرفت کسب و کار آنلاین شما داشته باشد. اگر تمایل دارید با درگاه پرداخت آنلاین، نقش آن در مبادلات مالی و قابلیت‌های آن بیشتر آشنا شوید، تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید.

 

درگاه پرداخت آنلاین

درگاه پرداخت چیست؟

درگاه پرداخت در حقیقت سرویسی است که از طریق آن شما می‌توانید تمامی معاملات خود را با استفاده از کارت اعتباری خود انجام دهید. به این معنا که شما اطلاعات کارت بانکی خود را از جمله شماره کارت، رمز دوم، کد اعتبار سنجی و تاریخ انقضا را وارد می‌کنید. آنگاه از طریق یک درگاه اینترنتی معتبر معاملات خود را انجام می‌دهید. به عبارت دیگر، درگاه پرداخت آنلاین یک نرم افزار کاربردی است که میان وبسایتی که در زمینه تجارت الکترونیک در حال فعالیت است و بانک‌های مجاز ارتباط مناسب را ایجاد میکند. در نتیجه شانس انجام معاملات مختلف از طریق کارت‌های اعتباری را به کاربران خود می‌دهد.

تمامی معاملاتی که از طریق کارت‌های اعتباری، دبیت کارت‌ها، حواله‌های بین بانکی پایا و حتی ارزهای دیجیتال مثل بیت کوین صورت می‌گیرند، با استفاده از درگاه‌های پرداخت آنلاین پیش می‌روند. در نهایت می‌توان گفت که درگاه پرداخت آخرین گامی است که باید برای تکمیل یک فرآیند خرید یا فروش در وب سایت‌های تجارت الکترونیک برداشته شود. به همین دلیل نیز برای کسانی که وبسایت خود را داشته و از طریق آن تجارت الکترونیک خود را دنبال می‌کنند، استفاده از یک درگاه امن و مطمئن از اهمیت بسیار زیادی برخوردار است. شما بدون استفاده از آن در زمانی که مشتریان خریدی را از وبسایت شما انجام می‌دهند، نمی‌توانید هزینه خرید را از آنها دریافت نمایید و این می‌تواند برای کسب و کار شما مشکل آفرین شود.

درگاه پرداخت آنلاین

نقش یک درگاه پرداخت امن در مبادلات مالی چیست؟

استفاده از خدماتی که توسط یک درگاه پرداخت آنلاین ارائه می‌شود، در تمامی فرآیندهای مالی که توسط کارت‌های اعتباری صورت می‌گیرند، امری اجتناب ناپذیر است. شما حتی زمانی که از طریق دستگاه‌های کارتخوان هزینه ناهاری که امروز خورده‌اید را به رستوران پرداخت می‌کنید، در حقیقت در حال بهره بردن از خدمات یک درگاه پرداخت هستید.

پس این نکته را نیز باید به خاطر داشته باشید که درگاه‌های پرداخت آنلاین تنها به عنوان یک واسطه در معاملات الکترونیکی شما مورد استفاده قرار نمی‌گیرند. شما به عنوان فروشنده‌ای که یک فروشگاه فیزیکی دارد نیز نیاز دارید که از خدماتی که توسط یک درگاه پرداخت ارائه می‌شود بهره ببرید. به یاد داشته باشید که نقش اصلی یک درگاه پرداخت آنلاین این است که به معاملاتی که میان شما و مشتریانتان شکل می‌گیرد شکل قانونی بدهد. اگر یک درگاه پرداخت مجاز و مطمئن به عنوان واسطه در معاملات شما نقش نداشته باشد، شما نمی‌توانید معامله‌ای را به صورت آنلاین انجام داده و از این طریق پولی را پرداخت کرده یا دریافت نمایید.

آیا شما نیز به یک درگاه پرداخت نیاز دارید؟

ممکن است اکنون این سؤال در ذهن شما شکل گرفته باشد که آیا شما نیز به یک درگاه پرداخت آنلاین نیاز دارید یا نه؟ در پاسخ سؤال شما باید بگوییم که اگر شما به شکل جدی در حال مدیریت یک سایت تجارت الکترونیک هستید، یعنی سایتی که معاملات درون آن به صورت آنلاین صورت می‌گیرد، پس به طور قطع به یک درگاه پرداخت آنلاین مطمئن نیاز مبرم خواهید داشت. در حقیقت برای پذیرش کارت‌های اعتباری هیچ راهی به جز استفاده از یک درگاه پرداخت آنلاین برای شکل گیری معامله به شکل مجاز وجود ندارد. به خاطر داشته باشید که از آنجایی که معاملات از طریق یک درگاه پرداخت شکل می‌گیرند، می‌توان از آنها به عنوان معاملات بدون کارت نیز نام برد. چرا که با این روش فروشندگان به سادگی و به کمک اطلاعاتی که مشتریان وارد می‌کنند فروش را انجام می‌دهند و دیگر نیازی به دریافت کارت اعتباری آنها به صورت حضوری نمی‌باشد.

درگاه پرداخت آنلاین

نحوه کار درگاه پرداخت آنلاین به چه شکلی است؟

به عنوان یک مشتری، استفاده از یک درگاه پرداخت آنلاین کار بسیار ساده و راحتی است. شما وارد یک سایت تجارت الکترونیک شده، محصولات یا خدمات مورد نظر خود را انتخاب می نمایید. آنگاه آنها را به سبد خرید خود افزوده و در نهایت از طریق کارت اعتباری خود و به کمک درگاه پرداخت آنلاین موجود هزینه آن را پرداخت می‌کنید. بعد از آن نیز با خیالی آسوده از سایت بیرون آمده و منتظر می‌مانید تا موارد خریداری شده به دست شما برسند. اما مسئله‌ای که باید بدانید این است که در پشت این صحنه‌های دلچسب، ماجرا کمی پیچیده‌تر است. در یک درگاه پرداخت اینترنتی یک فرآیند شش مرحله‌ای اتفاق می‌افتد.

درگاه پرداخت و فرآیندهای آن
  1. مشتریان سفارشی را ثبت کرده و در ادامه اطلاعات پرداخت خود را وارد می‌کنند. در نتیجه آن یک معامله به صورت آنلاین شکل می‌گیرد. زمانی که اطلاعات وارد شده تأیید شد، تمامی آنها رمزنگاری می شود.
  2. در این مرحله اطلاعات رمز نگاری شده در ابتدا به پردازنده فروشنده ارسال می‌شود.
  3. پردازنده نیز اطلاعات مربوط به کارت اعتباری را به موسسه یا بانک صادر کننده کارت می‌فرستد.
  4. بعد از طی شدن مراحل قبل، حال مرحله تأیید یا رد شدن معامله خواهد بود. اگر کارت معتبر بوده و به میزان کافی موجودی درون آن وجود داشته باشد، معامله تأیید و در غیر این صورت رد خواهد شد.
  5. بعد از تأیید شدن معامله، موسسه یا بانک صادر کننده کارت از طریق شبکه پردازش پرداخت، مجوز انجام معامله را به طرفین معامله ارسال می‌کند. مجوز ابتدا توسط موسسه یا بانک صادر کننده کارت صادر می‌شود.  سپس فروشنده باید این اجازه را صادر نمایید. در نهایت نیز از طریق درگاه پرداخت آنلاین به سایت تجارت الکترونیک مورد نظر ارسال می‌شود.
  6. برای مطالعه تمامی مراحلی که باید طی شود تا یک معامله به صورت آنلاین شکل بگیرد، نیاز است که چند دقیقه‌ای زمان گذاشته شود. اما در هنگام خرید، شما بعد از ثبت اطلاعات کارت خود تنها چند ثانیه صبر می‌کنید تا معامله انجام شود.

با توجه به موارد گفته شده در خصوص درگاه‌های پرداخت، مطمئناً تا الان توانسته‌اید به اهمیت آن پی ببرید. در کنار تمامی این موارد باید به یاد داشته باشید که انتخاب یک درگاه پرداخت آنلاین مناسب نیز از اهمیت بسیار زیادی برخوردار است. شبکه پرداخت آنلاین شپا با به کارگیری جدیدترین تکنیک‌های روز دنیا، به شما این شانس را می‌دهد که بتوانید یک معامله آسان و مطمئن را تجربه کنید. در کنار آن نیز شما می‌توانید از خدمات مربوط به سیستم آماردهی قدرتمند این وبسایت نیز بهره مند شوید. شما به کمک این خدمت می‌توانید تصمیم گیری‌های مالی بهتری را داشته و موفقیت‌های بیشتری را در کسب و کار خود تجربه کنید.