راهنمای گام به گام برای شروع یک استارت آپ فین تک

فین تک چیست؟

شما ممکن است تا کنون اخبار زیادی را درباره اصطلاح جدید فین تک شنیده باشید اما واقعا این اصطلاح به چه معناست؟ چرا داشتن اطلاعات کافی درباره فین تک برای تمامی کارآفرینان مهم است؟ فین تک در حقیقت مخفف Financial technology یا همان فناوری مالی است. اگر بخواهیم اصطلاح فین تک را به شکل بهتری توضیح دهیم، باید به موسسات مالی رجوع کنیم.

به طور کلی به تکنولوژی هایی که در بخش خدمات مالی عمدتا توسط موسسات مالی فعال در این حوزه ارائه می شود، فین تک یا فناوری های مالی گفته می شود. این موسسات مالی تلاش می کنند تا با استفاده از تکنولوژی در کسب و کار خود، خدمات مالی بسیار کارآمدتری را به مشتریان خود ارائه دهند. امروزه با همگانی شدن فین تک و خدماتی که از این طریق ارائه می شود، در عرصه خدمات مالی مختلف همچون پرداخت از طریق تلفن همراه، انتقال پول، پرداخت اقساط و به طور کلی انجام امور مالی تحول عظیمی ایجاد شده است.  

راهنمای گام به گام برای شروع یک استارت آپ فین تک

نقش فین تک در آینده کسب و کارهای آنلاین

به هیچ عنوان این تصور را نداشته باشید که فین تک یک رسم زودگذر در بحث خدمات مالی است. Accenture که یکی از بزرگترین شرکت های فعال در زمینه ارائه خدمات فناوری و مشاوره اطلاعاتی در جهان است، گزارشی را منتشر کرده است. بر اساس این گزارش، میزان سرمایه گذاری روی فین تک در سرتاسر جهان به طور چشمگیری از 930 میلیون دلار در سال 2008 به بیش از 112 میلیارد دلار در سال 2018 رسیده است. این انتظار نیز وجود دارد که رقم این سرمایه گذاری افزایش پیدا کند. چرا که فین تک دیگر تنها بخش خدمات مالی را تحت تاثیر قرار نمی دهد و تمامی کسب و کارهای فعال در زمینه خدمات مالی به اهمیت آن پی برده و تاثیر آن را در کار خود احساس می کنند.

استارت آپ های فین تک در ابتدای کار خود بسیار کوچک و البته بلند پرواز بودند. اما اکنون آنها توانسته اند به سرعت رشد کرده و در عرصه خدمات مالی سنتی گذشته تحول عظیمی را به وجود آورند. در حال حاضر شما نمی توانید هیچ شرکت موفقی را پیدا کنید که از فین تک در راستای بهبود شرایط خود استفاده نکرده یا اهمیت حضور آن در کسب و کارهای مختلف را رد کنند. 

راهنمای گام به گام برای شروع یک استارت آپ فین تک

فین تک چگونه می تواند کسب و کار شما را متحول سازد؟

در گذشته روال بر این بود که شما زمانی که قصد راه اندازی کسب و کار خود را داشتید، به بانک مراجعه و تقاضای وام کنید یا اینکه یک سرمایه گذار سنتی را پیدا کنید. در این شرایط اگر یک شرکت قصد داشت در بیزینس خود از کارت های اعتباری استفاده کند، به یک حساب کاربری در یک موسسه ارائه دهنده اعتبار لازم نیاز داشت. اما در حال حاضر دیگر شرایط به این شکل نیست. فین تک های مختلف مثل سرمایه گذاری جمعی، پرداخت از طریق تلفن همراه و خدمات انتقال پول به کمک درگاه های پرداخت واسط به روی کار آمده اند. آنها توانستند در تمامی بخش های خدمات مالی انقلابی به پا کرده و انجام فعالیت های مالی را به کاری ساده برای تمامی افراد تبدیل کند. 

آیا نمی توانید سرمایه گذاری را برای ایده بسیار بزرگی که در ذهن دارید پیدا کنید؟ آیا ضامن کافی یا اعتبار لازم برای دریافت وام به روش سنتی را ندارید؟ هیچ اشکالی ندارد. شما می توانید از خدمت سرمایه گذاری جمعی استفاده کنید. در این نوع از سرمایه گذاری، شما می توانید سرمایه مورد نیاز خود را به سرعت و بدون هیچ دردسری از طریق سرمایه گذاری افراد مختلف در سرتاسر جهان به دست بیاورید. کسانی که حتی یکبار هم با آنها ملاقاتی نداشته اید. با استفاده از این روش شما می توانید سرمایه لازم برای راه اندازی استارت آپ خود را در کوتاه ترین زمان ممکن به دست بیاورید. 

راهنمای گام به گام برای شروع یک استارت آپ فین تک

فین تک و تسهیل نمودن تراکنش های پرداخت آنلاین

در کنار مورد قبلی می توانید به راحت تر شدن شکل گیری معاملات نیز اشاره کرد. دیگر نیازی که معاملات خود را به صورت نقدی و با مشکلات فراوان قبلی انجام دهید. شما می توانید از همان لحظه ای که استارت آپ خود را راه اندازی کردید، برای داشتن یک درگاه واسط مطمئن و کارآمد اقدام کنید. با این کار مشتریان شما به شکلی راحت و در کوتاه ترین زمان ممکن پرداخت های خود را انجام می دهند و مبلغ پرداخت شده به راحتی به حساب شما واریز می شود.

شبکه آنلاین پرداخت شپا بهترین درگاه پرداخت آنلاینی است که شما می توانید برای ارائه خدمات پرداخت مطمئن به مشتریان خود از آن استفاده نمایید. مزیت بسیار مهمی که این درگاه پرداخت در مقایسه با دیگر شرکت های فعال در این حوزه دارد، سیستم آماردهی بسیار قوی آن است. به کمک این سیستم شما می توانید درک بهترین از اقدامات خود داشته و در راستای بهبود شرایط کسب و کار خود تلاش نمایید. 

راهنمای گام به گام برای شروع یک استارت آپ فین تک

چگونه فین تک می تواند مشتریان شما را تغییر دهد؟

فین تک روی رفتار مشتریان شما و انتظارات آنها نیز تاثیر مستقیم دارد. مشتریان در شرایط فعلی عادت کرده اند که در سریع ترین حالت ممکن و در همه جا به اطلاعات دسترسی پیدا کنند. از نظر آنها اینکه بتوانند در حالی که منتظر اتوبوس می باشند، امور مالی خود را به کمک تلفن همراهشان انجام دهند، امری کاملا طبیعی است. چرا که بسیاری از شرکت های بزرگ این خدمات را در بالاتری سطح ممکن به آنها ارائه داده اند. پس اینکه از استارت آپی که به تازگی فعالیت خود را آغاز نموده است نیز دقیقا همین انتظار را دارند.

خوشبختانه فین تک این شانس را به تمامی کسب و کارهایی که به تازگی راه اندازی شده اند نیز داده است که با استفاده از فناوری در کسب و کار خود به سمت موفقیت گام بردارند. در حال حاضر دیگر تنها این شرکت های بزرگ نیستند که می توانند بهترین خدمات مالی را به کاربران خود ارائه دهند. به کمک فین تک هر کسب و کاری می تواند بهترین باشد. پس دیگر هیچ بهانه ای برای موفق نشدن وجود نخواهد داشت و هر کسی می تواند در کسب و کار خود موفق ترین باشد. به همین دلیل  نیز می توان گفت که در حقیقت همین امر سبب شده است که نقش فین تک در بیزینس های مختلف به ویژه کسب و کارهای آنلاین هر روز پررنگ تر شود. 

بهبود کسب و کار به کمک فین تک

در نهایت باید گفت که فین تک یک پدیده تقریبا نوظهور است. بازار و شرایط آن به سرعت در حال تغییر است و اگر کسب و کاری می خواهد همچنان با موفقیت به کار خود ادامه دهد باید بداند که چه فناوری هایی معرفی شده است و استفاده از آنها را در برنامه کاری خود قرار دهد. کسب و کاری می تواند در بازار رقابتی فعلی موفق شود که بتواند بهترین خدمات را با کمترین هزینه ممکن در اختیار مشتریان خود قرار دهد. این امر نیز میسر نخواهد شد مگر زمانی که از تکنولوژی به بهترین شکل در یک کسب و کار فعال استفاده شود. 

پنج حقیقت درباره‌ی فین تک

به گزارش پول نیوز به نقل از صندوق بین المللی پول؛ از هوش مصنوعی گرفته تا کاربردهای موبایل ، تکنولوژی به افزایش دسترسی شما به محصولات و خدمات مالی موثر و کارآمد کمک می‌کند.

 از زمانی که فین تک فرصتی را برای افزایش رشد اقتصادی و گسترش شمول مالی در همه کشورها فراهم کرد، صندوق بین‌المللی پول و بانک جهانی؛ مطالعاتی در ۱۸۹ کشور بر بانک‌های مرکزی، وزارتخانه‌های دارایی و دیگر ادارات مرتبط در طیف وسیعی از موضوعات مورد بررسی قرار داد و ۹۶ پاسخ دریافت کرد.
نتایج نظرسنجی یک مقاله جدید در کنار یافته‌های دیگر مطالعات منطقه‌ای و نیز بررسی زمینه های همکاری بین المللی – از جمله نقش صندوق بین المللی پول و بانک جهانی- مشخص می کند که دولت‌ها، سازمان‌های بین‌المللی و سازمان‌های تنظیم استاندارد نیاز به کار بیشتر در مبحث تکنولوژی ها مالی دارند.
یکی از نتایج جالب این نظرسنجی این بود که چیزی که بیش از همه ذهن اکثر کشور ها را به خود مشغول کرده است، امنیت رایانه‌ای است.
فین تک

1. امنیت رایانه ای و حفاظت از اطلاعات هیچ حد و مرزی نمی شناسد.

به همین خاطر است که دولت ها به شدت در تلاش هستند که این موضوع را حل کنند. آگاهی از وجود ریسک های سایبری اکثر حوزه‌های قضایی دارای چهارچوبی برای حفاظت از سیستم‌های مالی هستند. بر اساس نتایج بررسی ها؛ 79٪ از کسانی که درآمد بالاتری دارند، خطرات سایبری در می شناسند و آن ها را یک مشکل جدی در بخش مالی می دانند. شواهد حاصل از این نظرسنجی نشان می دهد که تنها یک سوم از حوزه های قضایی، وابستگی های تکنولوژیکی بین شبکه ها، سیستم ها یا فرآیندهای درون بخش مالی را تحلیل می کنند یا تهدیدی برای زیرساخت های مالی را می دانند. بخش زیادی از کشورهای دارای درآمد بالا چیزی حدود 83 درصد از آن ها، نظارت بر ریسک‌های سایبری مربوط به ارائه دهندگان خدمات ثالث را گزارش می‌دهند، اما تنها نیمی از حوزه‌های قضایی دارای درآمد پایین حداقل الزامات را تعیین می کنند.

2. آسیا در بسیاری از جنبه‌های فینتک نسبت سایر مناطق جلوتر است.

چین، با بازار بزرگ خود در سال‌های اولیه پا گرفتن فین تک حمایتگر این حوزه بود و سبب پا گرفتن آن شد. همچنین هند، با پذیرش زیاد پرداخت‌های تلفن همراه و افزایش نقل و انتقالات پولی، منجر به رشد فین تک در پرداخت های تلفنی شد.
پرداختیار

3. جنوب صحرای آفریقا، یک رهبر در زمینه نوآوری پرداخت های تلفن همراه

این منطقه، در حساب‌های مالی را همراه با درآمد سرانه ( ثبت‌شده و فعال )، خروجی‌های تلفن همراه و حجم معاملات پول همراه هدایت می‌کند. ۱۰ درصد از تولید ناخالص داخلی در معاملات از طریق پول همراه اتفاق می‌افتد ، در حالی که تنها ۷ درصد از تولید ناخالص داخلی در آسیا و کم‌تر از ۲ درصد از تولید ناخالص داخلی در مناطق دیگر را در بر می‌گیرد.

4. وقتی که بحث فینتک می شود، اروپا متحد نیست.

با توجه به اینکه امکان دسترسی به تلفن همراه با اینترنت، پتانسیل بالایی برای برای بهبود دسترسی و استفاده از پرداخت ها و سایر خدمات مالی در فیتنک اروپا وجود دارد، مدرنیزه کردن چارچوب سیاست های اطلاعات اتحادیه اروپا، کمک به روشن کردن حقوق و تعهدات در اقتصاد داده ها، موضوعی است که بسیاری از کشورها باید به آن پاسخ دهند. با این وجود، تفاوت های منطقه ای مهم در پذیرش امور مالی دیجیتال، شیوع پرداخت های نقدی، مالکیت و استفاده از حساب و پس انداز و اعتبار در منطقه وجود دارد. برای مثال، شکاف قابل ملاحظه اای بین انگلیس و سایر نقاط اروپا وجود دارد – این کشور به لحاظ نوآوری و سرمایه گذاری، به طور قابل توجهی پیشتر از بقیه اروپا در عرصه ی فینتک فعال است.
فینتک

5. ارزهای دیجیتالی حمایت‌شده توسط بانک‌های مرکزی می‌توانند به واقعیت تبدیل شوند.

این تحقیق دیدگاه‌های گسترده کشورها در مورد ارزهای دیجیتال را نشان می‌دهد . تقریباً حدود 20 درصد از پاسخ دهندگان امکان صدور این ارز ها را در حال بررسی دانسته اند.. دلایل اصلی ذکر شده برای صدور ارزهای دیجیتال, کاهش هزینه‌ها, افزایش کارایی اجرای سیاست پولی , مقابله با رقابت در بازار مالی و تضمین کیفیت بازار پرداخت و ارائه یک ابزار پرداخت بدون ریسک به عموم است.